金融資産2000万円の内訳を大公開【30代独身】

2018年10月に金融資産(貯金)2000万円を達成しました。

社会人5年目の30代前半で達成と、いいペースで資産形成ができています。

改めて資産の内訳をみてみましたが、とても個性が出ていました。

資産額に目を向けがちですが、実は内訳もとても重要なのではと思いました。

そこで、本日は私の資産の内訳についてご紹介します。

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金融資産の内訳について

金融資産2000万円の内訳は上記のグラフのとおりです。

「預金・現金」、「株式」、「ポイント」の順に資産を保有しています。

色々と手を出していないので、資産の内訳も非常にシンプルです。

内訳はシンプルですが、口座は色々と開設していて、あっちこっちにお金を預けています。

※マネーフォワードの資産情報を元にしています。

預金・現金の詳細について

預金は、全体の75%と私の資産の大半を占めています。

このご時世、銀行などの金融機関にお金を預けていてもお金は増えません。

それにも関わらず、こんなに預金があるのは単に私のリスク許容度が低いためです。

資産を増やすには、投資が最適手段であることは分かっています。

しかし、何だかんだ一番安心して保有できるのはキャッシュです。

今後も、ある程度のキャッシュは保有していくつもりです。

とはいっても現状持ちすぎで、1000万あればいいと思っています。

そのため、年間の投資額を増やすために積極的に投資を行っていますが、貯蓄率の方が上回って全く減ってないのが実情です。

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株式について

株式は、全体の23%を占めています。

詳細な内訳は、米国ETF:19%、投資信託:3%、米国個別株:1%となっています。

投資信託のみ8資産均等分割で分散していますが、他は全て米国に投資をしています。

残念ながら、現在は投資による資産形成はできていると言い難い状況です。

投資歴3年目で約500万の額を投資していますが、含み益は50万円もありません。

好調な市場で、このリターンなので、今のところ割にあわないと思っています。

やはり、インデックス投資などの手堅い投資でリターンを得るには種銭と時間が必要ですね。

短期での大きなリターンは望めませんが、その分リスクが少なく、気を病む必要がないので、私にはあっている投資法です。

資産形成のスピードを上げていくには、投資は必要不可欠なので、今後も続けていきます。

以下の記事で私のポートフォリオと投資方針について紹介しています

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ポイントについて

ポイントは、全体の2%を占めています。

私が保有している主なポイントは、「ANAマイル」と「クレジットのポイント」です。

このポイント、実際は5%以上を占めているはずです。

なぜなら、マネーフォワードでは1ポイント(マイル)=1円と低めに換算しているからです。

マイルは、スカイコインに交換すれば1マイル=1.7円、特典航空券だと10円以上の価値になることも。

また、私が保有しているクレジットカードのポイントは、1ポイント=10マイルで交換できます。

さらに、マネーフォワードに反映されていないポイントが山程あります。

私自身正確に把握できていませんが、1マイル=1.7円で換算しても優に100万を超える価値はあるはずです。

浪費家の私にとってポイントは相性が非常によく、資産形成の重要な手段の一つとなっています。

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内訳を見ての分析と感想

改めて内訳を見て、リスク許容度が低い私らしい内訳だと思いました。

預金・現金の比率が異常に高いですが、以前は80%を超えていたので少しずつ減ってはいます。

投資額は年々増やしてはいるものも、貯蓄額>投資額の状態が続いていてなかなか改善されていません。

2019年は、さらに年間投資額を増やしていこうと思います。

また、前々から言ってますが、もっとお金を使って貯蓄額を減らしていきます。

無駄なことにお金を使うつもりは毛頭ないですが、楽しいことにはガンガンお金を使います。

また、ポイントですが自分の想像以上に溜まっていて驚きました。

ポイントをより貯めるには、常に最新のお得な情報を収取する必要があります。

しかし、苦にはなっておらず楽しんでやっているので、やはり私にあっているようです。

貯まったポイントの使い道を考えるのも、楽しみの一つとなっています。

まとめ

以上、私の資産の内訳についてご紹介しました。

この記事を書くに辺り、みなさんの資産内訳をみましたが、みんな違っていて面白かったです。

資産の内訳は、その人の家庭やリスク許容度で変わってくるので、あくまでも自分で考えるべきです。

しかし、人の内訳を見ることで色々と参考になることがあるかと思います。

私の内訳が参考になるかは分かりませんが、何かのヒントになれば幸いです。

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